{"id":256,"date":"2026-10-29T00:00:00","date_gmt":"2026-10-28T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/darni-seima.lt\/?p=256"},"modified":"2026-10-29T00:00:00","modified_gmt":"2026-10-28T22:00:00","slug":"kaip-taupyti-vaiko-ateiciai-iii-pakopa-ir-investavimas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/2026\/10\/29\/kaip-taupyti-vaiko-ateiciai-iii-pakopa-ir-investavimas\/","title":{"rendered":"Kaip taupyti vaiko atei\u010diai: III pakopa ir investavimas"},"content":{"rendered":"<p>Kai gimsta vaikas, t\u0117vai da\u017enai pradeda svajoti apie jo ateit\u012f \u2013 universitet\u0105, pirm\u0105j\u012f automobil\u012f, b\u016bst\u0105 ar tiesiog finansin\u012f pagrind\u0105, kuris leist\u0173 jam lengviau \u017eengti \u012f savaranki\u0161k\u0105 gyvenim\u0105. Ta\u010diau tarp sauskelni\u0173 keitimo, miego tr\u016bkumo ir kasdieni\u0173 r\u016bpes\u010di\u0173 apie taupym\u0105 pagalvoja ne visi. O gaila, nes laikas \u0161ioje istorijoje yra bene svarbiausias veiksnys \u2013 kuo anks\u010diau pradedi, tuo ma\u017eiau reikia \u012fd\u0117ti pastang\u0173, kad rezultatas nustebint\u0173.<\/p>\n<p>Lietuvoje t\u0117vai vis da\u017eniau kalba apie dvi kryptis \u2013 III pakopos pensij\u0173 fondus, skirtus vaikams, ir savaranki\u0161k\u0105 investavim\u0105 per brokerio s\u0105skaitas. Abu variantai turi sav\u0173 privalum\u0173, bet ir sp\u0105st\u0173, \u012f kuriuos lengva \u012fklimpti nesusigaud\u017eius. Pabandykime i\u0161siai\u0161kinti, kas i\u0161 tikr\u0173j\u0173 veikia, o kas yra tik gra\u017ei rinkodara.<\/p>\n<h2>Kod\u0117l apskritai verta prad\u0117ti taupyti dabar, o ne \u201ekai bus daugiau pinig\u0173\u201c<\/h2>\n<p>Da\u017eniausia klaida, kuri\u0105 daro t\u0117vai \u2013 atideda taupym\u0105 vaikui iki \u201egeresni\u0173 laik\u0173\u201c. Ta\u010diau finans\u0173 pasaulyje veikia paprasta, bet galinga taisykl\u0117 \u2013 laikas rinkoje yra svarbiau nei tobulas momentas rinkai. Jei investuosite po 20 eur\u0173 per m\u0117nes\u012f nuo vaiko gimimo iki jo 18-me\u010dio, tai sudarys apie 4320 eur\u0173 investuot\u0173 l\u0117\u0161\u0173. Ta\u010diau su vidutine metine gr\u0105\u017ea (tarkime, apie 6-7 proc., kas realisti\u0161ka ilgalaikiam indeksiniam investavimui), suma gal\u0117t\u0173 i\u0161augti iki 7000-8000 eur\u0173 ar net daugiau, priklausomai nuo rinkos svyravim\u0173.<\/p>\n<p>Palyginimui \u2013 jei prad\u0117tum\u0117te taupyti tik nuo vaiko 10 met\u0173, per a\u0161tuonis likusius metus, net investuojant didesn\u0119 sum\u0105 kas m\u0117nes\u012f, sud\u0117tini\u0173 pal\u016bkan\u0173 efektas tiesiog netur\u0117s tiek laiko pasireik\u0161ti. Tod\u0117l net simboli\u0161ka suma, prad\u0117ta kaupti i\u0161 karto po vaiko gimimo, gali duoti daugiau naudos nei didesn\u0117 suma, prad\u0117ta v\u0117liau.<\/p>\n<p>Svarbu ir psichologinis aspektas \u2013 kai taupymas tampa \u012fpro\u010diu nuo pirm\u0173 m\u0117nesi\u0173, jis nat\u016braliai \u012fsilieja \u012f \u0161eimos biud\u017eet\u0105 ir nebejau\u010diamas kaip papildoma na\u0161ta.<\/p>\n<h2>III pakopa vaikams: kaip tai veikia i\u0161 tikr\u0173j\u0173<\/h2>\n<p>III pakopos pensij\u0173 fondai Lietuvoje tradici\u0161kai buvo skirti suaugusiems, taupantiems savo pensijai, ta\u010diau pastaraisiais metais fond\u0173 valdytojai prad\u0117jo aktyviai reklamuoti galimyb\u0119 atidaryti s\u0105skait\u0105 ir vaikui. T\u0117vai (arba kiti giminai\u010diai) gali kaupti pinigus vaiko vardu, ir \u0161ie l\u0117\u0161os tampa jo nuosavybe, kai jis sulaukia pilnametyst\u0117s arba pasiekia sutart\u0105 am\u017ei\u0173.<\/p>\n<p>Pagrindinis III pakopos privalumas \u2013 mokes\u010di\u0173 lengvata. Jei metin\u0117s \u012fmokos nevir\u0161ija 1500 eur\u0173 (arba tam tikros procentin\u0117s dalies nuo metini\u0173 pajam\u0173), galima susigr\u0105\u017einti dal\u012f sumok\u0117to gyventoj\u0173 pajam\u0173 mokes\u010dio deklaruojant metin\u0119 pajam\u0173 deklaracij\u0105. Tai rei\u0161kia, kad valstyb\u0117 i\u0161 esm\u0117s \u201eprisideda\u201c prie j\u016bs\u0173 taupymo, gr\u0105\u017eindama iki 20 proc. sumok\u0117tos sumos.<\/p>\n<p>Kita vertus, \u010dia slypi ir keletas dalyk\u0173, kuriuos verta \u017einoti prie\u0161 pasirenkant \u0161\u012f keli\u0105:<\/p>\n<ul>\n<li>Valdymo mokes\u010diai gali \u201enugrau\u017eti\u201c dal\u012f gr\u0105\u017eos \u2013 kai kurie fondai ima iki 1-2 proc. metinio valdymo mokes\u010dio, kas ilguoju laikotarpiu susikaupia \u012f gana didel\u0119 sum\u0105.<\/li>\n<li>L\u0117\u0161os yra \u201eu\u017e\u0161aldytos\u201c \u2013 j\u0173 neb\u016btinai gal\u0117site panaudoti prie\u0161 vaikui sulaukiant sutarto am\u017eiaus, be papildom\u0173 mokes\u010di\u0173 ar baud\u0173.<\/li>\n<li>Investavimo strategija priklauso nuo fondo valdytojo \u2013 j\u016bs negalite laisvai rinktis, kur konkre\u010diai investuojami pinigai.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Taigi III pakopa tinka tiems, kurie vertina paprastum\u0105, mokes\u010di\u0173 lengvat\u0105 ir nenori patys r\u016bpintis investavimo strategija. Ta\u010diau tiems, kurie nori didesn\u0117s kontrol\u0117s ir potencialiai ma\u017eesni\u0173 mokes\u010di\u0173, verta apsvarstyti alternatyvas.<\/p>\n<h2>Savaranki\u0161kas investavimas: kai norite daugiau kontrol\u0117s<\/h2>\n<p>Vis daugiau t\u0117v\u0173 renkasi kit\u0105 keli\u0105 \u2013 atsidaro investicin\u0119 s\u0105skait\u0105 (pvz., per broker\u012f) savo vardu, bet su konkre\u010diu tikslu \u2013 kaupti vaikui. \u0160is variantas leid\u017eia patiems rinktis, kur investuoti \u2013 populiariausi pasirinkimai yra pasaulio indeks\u0105 sekantys ETF fondai, kaip pavyzd\u017eiui tie, kurie kopijuoja S&amp;P 500 ar viso pasaulio akcij\u0173 rinkos indeksus.<\/p>\n<p>Kod\u0117l kai kurie t\u0117vai renkasi \u0161\u012f keli\u0105, o ne III pakop\u0105? Prie\u017eastys gana paprastos:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ma\u017eesni mokes\u010diai.<\/strong> Populiar\u016bs pasauliniai ETF fondai da\u017enai turi valdymo mokest\u012f vos 0,1-0,3 proc. per metus, kas ilguoju laikotarpiu rei\u0161kia \u017eymiai didesn\u0119 galutin\u0119 sum\u0105.<\/li>\n<li><strong>Didesnis lankstumas.<\/strong> Pinigai lieka j\u016bs\u0173 s\u0105skaitoje, ir j\u016bs galite juos naudoti kada tik nuspr\u0119site, be grie\u017et\u0173 am\u017eiaus ribojim\u0173.<\/li>\n<li><strong>\u012evairov\u0117.<\/strong> Galite pasirinkti tarp skirting\u0173 fond\u0173, akcij\u0173, obligacij\u0173 ar net keli\u0173 valstybi\u0173 rink\u0173, priklausomai nuo rizikos tolerancijos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tiesa, \u010dia yra ir tr\u016bkum\u0173. Pirma, j\u016bs neturite tokios pa\u010dios mokes\u010di\u0173 lengvatos kaip su III pakopa. Antra, kadangi s\u0105skaita yra j\u016bs\u0173 vardu, teisi\u0161kai l\u0117\u0161os n\u0117ra automati\u0161kai priskirtos vaikui \u2013 reikia patys nusprend\u0119, kada ir kaip jas perduoti. Tre\u010dia, reikia bent minimalaus savaranki\u0161kumo ir noro pasidom\u0117ti, kaip veikia investavimas, nes niekas nepadarys sprendim\u0173 u\u017e jus.<\/p>\n<h2>Kiek realiai reik\u0117t\u0173 atsid\u0117ti kas m\u0117nes\u012f<\/h2>\n<p>\u0160is klausimas kankina daugum\u0105 t\u0117v\u0173 \u2013 ar 10 eur\u0173 per m\u0117nes\u012f turi koki\u0105 prasm\u0119, ar reikia bent 50, o gal ir 100? Tiesa yra ta, kad svarbiau yra reguliarumas nei suma. Investuojant reguliariai, net ma\u017eas sumas, veikia vadinamasis vidutin\u0117s kainos efektas (dollar-cost averaging) \u2013 kartais pirksite akcijas pigiau, kartais brangiau, bet ilguoju laikotarpiu tai i\u0161silygina.<\/p>\n<p>Praktiniai skai\u010diai, kurie gali pad\u0117ti orientuotis:<\/p>\n<ul>\n<li>20 eur\u0173 per m\u0117nes\u012f per 18 met\u0173 su 6 proc. metine gr\u0105\u017ea \u2013 apie 7500-8000 eur\u0173 galutin\u0117 suma.<\/li>\n<li>50 eur\u0173 per m\u0117nes\u012f per 18 met\u0173 su ta pa\u010dia gr\u0105\u017ea \u2013 apie 19000-20000 eur\u0173.<\/li>\n<li>100 eur\u0173 per m\u0117nes\u012f \u2013 suma gali priart\u0117ti prie 38000-40000 eur\u0173.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u0160ie skai\u010diai yra apytiksliai, nes rinkos svyruoja ir garantij\u0173 n\u0117ra, ta\u010diau jie gerai parodo, kad net nedidel\u0117s, ta\u010diau reguliarios \u012fmokos ilguoju laikotarpiu gali sukaupti solid\u017ei\u0105 sum\u0105. Svarbu ir tai, kad daugelis t\u0117v\u0173 nusprend\u017eia didinti \u012fmok\u0105 augant savo pajamoms \u2013 pavyzd\u017eiui, prad\u0117j\u0119 nuo 20 eur\u0173, po keleri\u0173 met\u0173 padidina iki 40-50 eur\u0173.<\/p>\n<h2>Mokes\u010di\u0173 lengvatos ir kiti finansiniai niuansai<\/h2>\n<p>Kalbant apie III pakop\u0105, verta pamin\u0117ti, kad mokes\u010di\u0173 lengvata veikia tik tada, kai deklaruojate pajamas ir turite sumok\u0117t\u0105 GPM, kur\u012f galima susigr\u0105\u017einti. Jei \u0161eimoje vienas i\u0161 t\u0117v\u0173 nedirba arba dirbtinai ma\u017eas atlyginimas, lengvata gali b\u016bti ma\u017eiau naudinga arba visai neaktuali.<\/p>\n<p>Investuojant per \u012fprast\u0105 maklerio s\u0105skait\u0105, svarbu \u017einoti, kad pardavus investicinius vienetus ir gavus peln\u0105, tenka mok\u0117ti gyventoj\u0173 pajam\u0173 mokest\u012f nuo u\u017edirbtos gr\u0105\u017eos (jei metinis pelnas vir\u0161ija tam tikr\u0105 neapmokestinam\u0105 sum\u0105, kuri periodi\u0161kai kei\u010diasi, tad verta pasitikrinti aktuali\u0105 informacij\u0105). Tai rei\u0161kia, kad nors valdymo mokes\u010diai ma\u017eesni, mokestin\u0117 na\u0161ta gali atsirasti v\u0117liau, kai l\u0117\u0161os bus i\u0161imamos.<\/p>\n<p>Dar viena detal\u0117, kuri\u0105 retai kas paai\u0161kina \u2013 jei renkat\u0117s atidaryti s\u0105skait\u0105 vaiko vardu (nepilname\u010dio investicin\u0119 s\u0105skait\u0105), turite \u017einoti, kad teisi\u0161kai vaikas taps \u0161i\u0173 l\u0117\u0161\u0173 savininku sulauk\u0119s 18 met\u0173, ir j\u016bs, kaip t\u0117vai, negal\u0117site laisvai valdyti \u0161i\u0173 pinig\u0173 be teismo ar globos institucijos pritarimo tam tikrose situacijose. Tai gali b\u016bti ir privalumas (pinigai tikrai priklausys vaikui), ir tr\u016bkumas (ma\u017eiau lankstumo, jei prireikt\u0173 pinig\u0173 neplanuotai situacijai).<\/p>\n<h2>Klaidos, kurias daro net atsarg\u016bs t\u0117vai<\/h2>\n<p>Pasteb\u0117jus, kaip elgiasi t\u0117vai, kurie pradeda taupyti vaikui, i\u0161ry\u0161k\u0117ja keletas pasikartojan\u010di\u0173 klaid\u0173:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pernelyg da\u017enas strategijos keitimas.<\/strong> Kai rinka krenta, kai kurie panikuoja ir perkelia l\u0117\u0161as \u012f \u201esaugesn\u012f\u201c variant\u0105, prarasdami galimyb\u0119 atsigauti kartu su rinka.<\/li>\n<li><strong>Per didelis d\u0117mesys mokes\u010di\u0173 lengvatai, ignoruojant valdymo ka\u0161tus.<\/strong> 20 proc. mokes\u010di\u0173 gr\u0105\u017einimas gali atrodyti puikiai, bet jei valdymo mokestis \u201e\u0117da\u201c 2 proc. per metus de\u0161imtme\u010diais, galutinis rezultatas gali b\u016bti prastesnis nei paprastas indeksinis fondas be lengvatos.<\/li>\n<li><strong>Taupymas be konkretaus tikslo.<\/strong> Kai n\u0117ra ai\u0161kaus supratimo, ar pinigai skirti mokslams, b\u016bstui ar tiesiog \u201eatei\u010diai\u201c, sunkiau nusistatyti, kiek rizikos galima prisiimti ir kada geriausia prad\u0117ti ma\u017einti akcij\u0173 dal\u012f portfelyje art\u0117jant prie tikslo.<\/li>\n<li><strong>Delsimas prad\u0117ti, kol \u201enesusitvarkys visi finansai\u201c.<\/strong> Tiesa ta, kad tobulo momento neb\u016bna \u2013 geriau prad\u0117ti su ma\u017ea suma dabar, nei laukti met\u0173 metus idealios situacijos.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Kelrod\u0117 \u017evaig\u017ed\u0117 vaiko piniginei: kaip susid\u0117lioti ai\u0161k\u0173 plan\u0105<\/h2>\n<p>Jei reik\u0117t\u0173 sud\u0117ti vis\u0105 \u0161i\u0105 informacij\u0105 \u012f vien\u0105 praktin\u012f plan\u0105, tai atrodyt\u0173 ma\u017edaug taip. Pirmiausia, apsisprenkite, ar norite paprastumo ir mokes\u010di\u0173 lengvatos (tada III pakopa gali b\u016bti geras pasirinkimas), ar didesn\u0117s kontrol\u0117s ir potencialiai ma\u017eesni\u0173 ilgalaiki\u0173 ka\u0161t\u0173 (tada verta pasidom\u0117ti savaranki\u0161ku investavimu per ETF fondus).<\/p>\n<p>Antra, nepervertinkite savo galimybi\u0173 prad\u017eioje \u2013 geriau prad\u0117ti nuo kuklios, tvariai mokamos sumos, nei \u012fsipareigoti dideliam mok\u0117jimui, kur\u012f po keli\u0173 m\u0117nesi\u0173 tekt\u0173 ma\u017einti ar nutraukti. Reguliarumas svarbiau nei dydis.<\/p>\n<p>Tre\u010dia, jei turite abejoni\u0173, galite pasirinkti hibridin\u012f variant\u0105 \u2013 dal\u012f l\u0117\u0161\u0173 kaupti per III pakop\u0105 (naudojantis mokes\u010di\u0173 lengvata), o dal\u012f investuoti savaranki\u0161kai, taip diversifikuojant ir mokestin\u0119 na\u0161t\u0105, ir investavimo strategijas.<\/p>\n<p>Ketvirta, periodi\u0161kai (kart\u0105 per metus tikrai u\u017etenka) per\u017ei\u016br\u0117kite savo pasirinkim\u0105 \u2013 ar mokes\u010diai vis dar konkurencingi, ar fondo gr\u0105\u017ea atitinka rinkos vidurkius, ar galb\u016bt atsirado nauj\u0173, patrauklesni\u0173 alternatyv\u0173 rinkoje.<\/p>\n<p>Ir galiausiai \u2013 nepamir\u0161kite, kad taupymas vaikui netur\u0117t\u0173 kelti streso j\u016bs\u0173 pa\u010di\u0173 finansinei situacijai. Jei \u0161eimos biud\u017eetas \u012ftemptas, geriau pirmiausia susitvarkyti savo finansin\u012f saugum\u0105 (skubos fond\u0105, skol\u0173 valdym\u0105), o tik tada prad\u0117ti kaupti vaikui. Vaikas jaus daug didesn\u0119 naud\u0105 augdamas ramioje, finansi\u0161kai stabilioje \u0161eimoje, nei tur\u0117damas didel\u0119 sum\u0105 s\u0105skaitoje, bet augdamas nuolatin\u0117s \u012ftampos aplinkoje d\u0117l pinig\u0173.<\/p>\n<p>Taupymas vaiko atei\u010diai n\u0117ra lenktyn\u0117s ar konkurencija su kaimynais \u2013 tai ilgas, ramus procesas, kuriame nuoseklumas ir kantryb\u0117 atlieka daug didesn\u012f vaidmen\u012f nei tobulai parinkta strategija. Svarbiausia \u2013 prad\u0117ti, net jei tai atrodo ma\u017ea ir nereik\u0161minga suma \u0161iandien. Po a\u0161tuoniolikos met\u0173 j\u016bs (ir j\u016bs\u0173 vaikas) tikrai pasteb\u0117site skirtum\u0105.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Kai gimsta vaikas, t\u0117vai da\u017enai pradeda svajoti apie jo ateit\u012f \u2013 universitet\u0105, pirm\u0105j\u012f automobil\u012f, b\u016bst\u0105 ar tiesiog finansin\u012f pagrind\u0105, kuris leist\u0173 jam lengviau \u017eengti \u012f savaranki\u0161k\u0105 gyvenim\u0105. Ta\u010diau tarp sauskelni\u0173 keitimo, miego tr\u016bkumo ir kasdieni\u0173 r\u016bpes\u010di\u0173 apie taupym\u0105 pagalvoja ne visi. O gaila, nes laikas \u0161ioje istorijoje yra bene svarbiausias veiksnys \u2013 kuo anks\u010diau pradedi,<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":255,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-256","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-finansai-ir-teise"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/256","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=256"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/256\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":575,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/256\/revisions\/575"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/255"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=256"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=256"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/darni-seima.lt\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=256"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}